自党的十八大以来,以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新兴技术正在重塑金融业态。在当下“无科技不金融”的共识下,金融科技的创新应用在银行业服务实体经济发展、实现自身转型中的重要作用更是日益凸显。
近年来,随着经济的发展与消费品的快速升级,国人的消费观念也在急剧变化,消费方式逐渐从“储蓄型”向“负债型”转变,居民部门的消费贷款需求快速膨胀,包括分期购物、电商赊销、线上小额贷款等消费金融类公司的数量和规模都出现井喷趋势。
金融科技的浪潮在席卷全球,中国更是异军突起。与此同时,中国传统的金融机构也纷纷行动起来,他们不但已经开始意识到技术对于自身业务的重要性,而且也开始秉承开放的心态与金融科技公司开展更加广泛的战略合作。而这种合作和融合正改变着金融行业尤其是银行业的竞争格局。
金融科技风起云涌,互联网成为展业、获客的重要渠道,也是银行业变革的动力和方向。以金融科技作为载体的新型直销银行正在兴起,几乎可以肯定,未来的银行业是直销银行的天下。
当前,新一轮世界科技革命和产业变革孕育兴起,正在对人类社会带来难以估量的作用和影响。银行与互联网公司作为我国参与全球化竞争程度较高的两大主体,一举一动备受瞩目。
埃森哲(Accenture)在最近的报告中提出了一个问题:“金融科技革命难道停滞了吗?”报告指出,金融科技(Fintech)初创公司并未如预期一样改变市场结构,从根本上改善产品,也没有对现有金融机构构成威胁。
科技应用可以提升金融效率和能力,但不能完全消除风险,有时还可能产生新的风险。在对金融科技监管时,要坚持实质重于形式的原则,保持监管一致性,压缩监管套利空间。监管层应采用综合的、穿透式监管等手段,积极地运用现代科技手段提升监管和合规的效率
政策监管的不断加码、行业环境的急剧恶化都在让互联网金融从风口进入到漩涡之中,中小平台的生存举步维艰,大型平台的发展不断加速。互联网金融的发展正在呈现一个两极分化的发展状态,未来随着这种市场状态的加剧,互联网金融将会重新演变成为只有巨头才能玩得起的游戏。