工商银行动真格了,掀起信用卡降额风暴

  • 来源:支付百科
  • 发表于: 2021-05-21 10:01:43
  • 责任编辑: lihuiqin

多家银行发布信用卡用卡规范后,一直按兵不动的工行,悄悄开始对信用卡主动降额。今年以来,银行不断释放加强信用卡资金管控的信号,即便信...

多家银行发布信用卡用卡规范后,一直按兵不动的工行,悄悄开始对信用卡主动降额。




今年以来,银行不断释放加强信用卡资金管控的信号,即便信用卡不良率已经得到了有效的控制,但银行掀起的风控降额潮却没有停止。

作为信用卡发卡量排名第一的工商银行,至今还未发布过相关的信用卡用卡公告,而这并不意味着工行信用卡处于风平浪静的环境之中,工行也在出手对信用卡主动降额。

01


工行大幅降额


近期,多名读者向「支付百科」反映,在正常使用的工商银行信用卡,突然被降低额度,此前信用卡没有任何的逾期记录,并且均在还款日之前偿还了账单。
 
银行对信用卡用卡的考量,并不仅限于信用卡是否出现逾期,还会综合评估各类风险,如果被银行捕捉到有不规范的用卡行为,信用卡就会面临着降额甚至封卡的后果。

从工行向持卡人发送的风控短信中也能看出,此次风控针对的主要是持卡人挪用信用卡资金的行为,工行向持卡人发出的风控短信中写到:

根据监管规定,个人信用卡透支只能用于个人消费领域,不得用于套现、生产经营、房地产(含自住房首付款)、股市、投资、期货等国家法律法规、规章及规范性文件或工行禁止、限制的用途,请您注意合规用卡,如发生上述交易,请提前还清交易款项。


一位持卡人向「支付百科」表示,他每个月都会使用工行信用卡,既有小额的交易也有大额的交易,工行在没有任何提醒的情况下,直接将他的信用卡额度从6万元调整为1.5万元。
 
根据目前的反馈,此次信用卡额度调控涉及范围非常广泛,还有的持卡人被接连两次降额,第一次信用卡额度被降低50%后,第二次直接将额度变为0。
 
无论是降额幅度还是涉及人群,工商银行可谓毫不留情,部分工行信用卡老用户也没能避免被降额的命运,额度遭到大幅削减后,引发了持卡人销卡的冲动。

相比股份制银行,国有银行被认为风控较为宽松,几乎很少对持卡人的信用卡进行大规模的风控,但在这一轮降额风波中,工商银行却动真格了,宇宙行也跟随其它银行的脚步,加入了信用卡风控队列。
 

02


严查异常交易


关于信用卡授信额度,监管曾多次发文,要求银行根据用户的资质,合理给予用户授信额度,信用卡授信额度不应超出持卡人的还款能力。
 
银保监会曾表示,信用卡应当从严授信,避免信用卡资金被挪用,必要时要通过设定次数、期限、金额的方式,控制信用卡的潜在风险,促使信用卡业务回归本源。

经过了靠授信额度争夺信用卡用户的时代后,银行的授信策略开始趋于保守,调低信用卡授信额度成为一种趋势,最大限度地降低信用卡的不良率。
 
此前,银行为了增加信用卡的吸引力,会以高额授信等方式来提高用户办理信用卡的意愿,这也在一定程度上造成了持卡人的授信额度过高,容易在使用过程中引发信用卡用卡风险。

除了调整信用卡授信额度外,多家银行也在规范持卡人的用卡行为,对于存在违规用卡行为的持卡人,会受到银行方面降低授信额度的严厉惩罚。

在国有银行中,农业银行、建设银行、邮储银行均发布了加强信用卡非消费类交易管控的公告,建行在公告中称,根据监管要求,建设银行信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域,对于存在相关交易的用卡行为,建设银行将加强交易管控。

邮储银行也直指信用卡非消费交易,用于生产经营、投资等非消费领域的信用卡,将被邮储银行进行集中管控。

随着工商银行开启对信用卡的风控,银行已经不再容忍违规用卡行为,降额风暴之下,又有一批信用卡将受到波及。
 
目前,银行正在积极收紧信用卡的风险敞口,批量的降额也反映出银行对当下信用卡业务的风控政策,对于异常交易银行变得愈发敏感,持卡人用卡也应更加小心。



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