作者：莫非
近日，分众传媒公布业绩数据，也披露了知名消金平台还呗的运营公司上海数禾信息科技有限公司（以下简称：数禾科技）在2020年一季度的巨额亏损。财报显示，2020年第一季度，数禾科技受疫情的影响，经营情况不达预期，公司在2020年一季度按权益法确认的对其投资损失为9208.4万元。根据分众传媒2019年年报，截至2019年年末，分众传媒间接持有数禾科技35.88%的股份，据此计算，还呗在2020年第一季度亏损高达2.57亿元。另外，消金时代独家获悉，目前还呗待收余额已达200亿元左右，月放款金额约30亿元，M3+逾期率在4%左右。数禾科技成立于2015年8月，2016年1月上市公司分众传媒投资数禾科技，成为其控股股东，占股70%。此后数禾科技先后完成A、B轮融资，股东包括红杉资本、信达、诺亚、新浪等知名公司。在分众传媒不留余力支持下，还呗逐渐走向发展快车道。从产品来看，目前还呗主要App产品有还呗和还享花，还呗App除借款入口外，还为信用卡、鹏元征信旗下天下信用的征信报告、在线游戏、星座运势等产品导流。
按照性质分类，还呗目前线上产品可分为现金贷、信用卡代偿产品和信用支付产品，同时，还呗或有意发力结合线下展业的大额贷款。消金时代发现，还呗在招聘线下地推人员、城市经理、销售、线下拓展运营等岗位，招聘主体为众享云（天津）信息咨询有限公司，是数禾科技全资子公司。
根据描述，地推人员需要在规定区域内完成还呗分期的客户推广，通过地推、陌生拜访的模式推进还呗业务。并且，地推人员还要协助完成还呗申请客户的客户信息收集与调查核实，协助合作产品运营方进行风控。城市经理的职责描述则为负责还呗用户获取和经营，基于地推直销模式获得流量并转化等，这些岗位工作地点位于重庆、成都、上海等城市。有业内人士分析，线下大额贷款在过去的实践中都不算容易做的业务，这也是许多线下贷款平台转型线上的原因，此外，受疫情影响，今年这项业务很难有发展，还呗应该不会过多投入。总体来看，还呗的主要资产还是现金贷。有接近还呗的人士向消金时代表示，由于信用卡代偿业务利润薄等原因，目前还呗信用卡代偿业务规模不大，而信用支付产品受限于无商城场景等原因，增长速度并不快。消金时代实测发现，在还呗申请借款需要签署27个协议，其中包含上海农商行、上海银行、华通银行、中原消费金融、小米贷款、中邮消费金融、马上消费金融、新网银行、360借条等信息授权书。消金时代从业内人士处获悉，目前数禾科技在贷余额约200亿元，据此前报道，数禾科技2019年10月待收规模在150-160亿左右，其待收余额增长速度较快。
据悉，目前还呗M3+逾期率在4%左右。一位金融机构人士向消金时代表示，该逾期率数据在助贷机构中算还可以，部分优质平台在3%左右。对比上市公司2019年第四季度财报，360金融90天以上逾期率为1.31%，小赢科技逾期91-180天未偿还贷款的拖欠率为5.11%。或许是因为现有人员数量已无法匹配快速增长的业务量，数禾科技目前还在大量招聘风险总监、产品总监、技术总监等多个总监岗位及负责人、主管等岗位；整体招聘需求风控岗位居多，如风险策略维护、风险数据运营等。但这属于亡羊补牢还是未雨绸缪，仍需要时间给出答案。
在一季度巨额亏损前，数禾科技才刚刚在2019年实现盈利。根据分众传媒财报，2016年至2018年，数禾科技分别亏损4854万元、5615万元和3843万元。2019年2月，数禾科技宣布获新浪3000万美元融资，随后迎来急速扩张。截至2018年10月，还呗注册用户数还是2000万，到2019年3月，其注册用户数超过2500万，4月份达到3000万。2019年上半年，还呗扭亏为盈，实现营业收入12.5亿元，净利润4584万元；2019年全年营业收入33亿元，净利润2.9亿元。据此前报道，2019年还呗激进扩张是迫于股东压力为境外上市做准备。多位业内人士向消金时代确认，数禾科技在2020年年初本有战略扩张计划。有金融机构人士称，数禾科技沟通了包括大地保险在内的多家保险公司以推进业务。但是，在疫情等因素影响下，扩张计划被按下暂停键。去年10月报道显示，数禾科技月放款约40亿元，消金时代获悉，目前数禾科技月放款已降至30亿元左右。线下展业贷款额度较高，开展此块业务或许能实现业务规模更进一步，这也能解释为何还呗有意发力线下地推模式。例如“黑马”平台——兴业消费金融2019年就有81%贷款来自线下。去年业兴消金实现营收50.35亿元，净利润10.35亿，跃居2019年持牌消金机构净利润第三名。
但疫情结束之日还不明朗，线下业务短期恐怕难有进展，此外，线下业务投入大，风险周期长，属于重资产运营。据此前报道，今年2月份，兴业消金不同城市的业务量分别缩减了40%-60%不等（武汉除外）。而随着瑞幸咖啡造假事件曝光为中概股赴美上市进展再添阻碍，叠加疫情大环境影响与一季度巨亏，还呗上市之路恐怕还多有曲折。
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