互金业去年现近35万“失信人” 百行征信正式揭牌或将扭转局面

　华南新闻中心 李秀华 发自深圳

　　和讯网消息 近日，小牛普惠河源营业部一客户因逾期不还款上门滋事引发的纠纷被警方带走一事，引起了业内关注。而该事件的源头，即“失信人”问题也再次引起了业内关注。据凭安信用去年7月公布的研究报告，显示，去年互金业里发现有近35万失信人，且至今仍广泛活跃在各类金融机构。近日，随着获得首张个人征信牌照的百行征信有限公司（业内称之“信联”）的正式揭牌，将瞄准近十亿征信空白人群，业内表示，未来互金业的“失信人”问题将得到较大改善。

　　“失信人”、“老赖”二词，对很多企业以及个人尤其是债权人而言，其实并不陌生。随着互联网金融的兴起，针对该领域的个人征信“基本处于空白”的情况下，“失信人”、“老赖”开始“活跃”于这个行业，尤其是网贷、现金贷等细分领域。

　　凭安信用2017年7月份的研究报告显示，根据自身失信人群数据信息库和大数据模型，针对“老赖群体”进行多维度数据化分析和监测研究。研究采取抽样调研的方式，原始样本数据库来自于凭安信用风控平台近千家互金机构用户数据，抽取样本失信时间跨度为2年，抽取样本数量1500万条。

　　上述研究发现，在抽取的1500万条样本中，有近35万被确认标记为失信人，且至今仍广泛活跃在各类金融机构，其中部分机构客户命中失信人超过十万人，这种客户构成将给金融机构本身发展带来极高风险。

　　其实，类似的有关借款人逾期不还款而成为互金机构标记的“失信人”的情况，在互金行业里，其实一直以来并没有停止。

　　5月23日，小牛普惠河源营业部一客户因逾期不还款上门滋事引发的纠纷被警方带走一事，引起了业内关注。

　　据小牛普惠公布的《情况说明》，显示“今天上午（5月23日），有外来人员前往小牛普惠河源营业部滋事，为了维护员工安全和正常工作秩序，营业部第一时间报警处理，民警迅速赶到并将滋事人员带走。据了解，该人员为小牛普惠河源营业部客户，今年1月在我司合作的网贷机构办理一笔借贷业务，期数为24期，偿还3期后开始逾期，我司按照正常流程提醒还款未果，后按照规范，并与客户确认，与其填写的联系人沟通客户还款事宜。沟通中表示不愿意为客户还款提供协助，客户得知后，情绪激动前往营业部滋事。”

　　除此之外，更是有互金从业者对和讯网表示，“我们遇到过有些借款人，直接说‘有钱也不还给你’的，所以风控再好，都很难防住有道德风险的借款人。”

　　可见，在互金行业，尤其是网贷领域，有关“失信人”的问题，尚需强有力的举措进行整治。

　　近日，由中国互联网金融协会牵头、8家市场机构入股的个人征信联合机构百行征信（业内称之为“信联”）在深圳正式揭牌。

　　据新华网报道，此次百行征信明确表示，将回归“独立第三方共享债权人掌握的个人债务信息，以防范信用违约风险”的个人征信本源，厘清个人征信与数据服务、风控服务的界限，从根本解决个人征信的发展方向和市场规划问题。

　　对于百行征信的正式揭牌，在律师和互金从业者、以及相关研究员看来，皆表示属于利好消息，尤其是对互联网金融行业而言，更是打破了信息孤岛、个人征信的空白局面。

　　广东融关律师事务所合伙人律师余杭表示，百行征信正式挂牌，首张个人征信牌照正式落地，这对于专注于小额分散金融的互联网金融行业来说是重大利好。目前，互联网金融领域发展日新月异，但是针对该领域的征信体系基本空白，百行征信的挂牌，正好有效弥补了这一领域征信的缺憾，将有效推动互联网金融领域征信体系的建设和完善，推动互联网金融领域的发展。

　　“我对个人征信领域的发展持积极正面的态度，个人征信的建立和完善是构建中国信用体系的基础和基石”，余杭认为，个人征信体系的建立，能够提高“失信人”的违约成本，未来，互金领域接入百行征信将成为必然趋势。一旦失信人在一家机构失信，将会直接影响其在其他互金机构的授信，将直接提高其违约成本。

　　对于互金从业者而言，他们更是表示，百行征信挂牌的消息让整个互金行业感到振奋。

　　宜聚网认为，百行征信的正式挂牌不仅意味着个人征信发展将迎来新的“里程碑”，更重要的是，对央行征信形成了重要的补充作用，并弥补国内互联网金融、非银行系统金融领域长期以来存在的征信体系缺失现状，对打造中国的“信用时代”产生了深远影响。

　　“一直以来，由于征信体系的不完善，国内的互联网金融行业，尤其是在网贷行业，骗贷等风险问题屡屡发生。对互金行业而言，百行征信的设立将有利于提高行业风险防控水平，防范系统性金融风险，打击过度‘多头借贷’、‘诈骗借贷’等乱象，有效避免平台间‘共债’的发生”，宜聚网对和讯网表示。

　　宜聚网进一步表示，此前很多平台要向一些第三方征信机构购买信息、黑名单等，百行征信成立后，平台的放贷成本将会降低。同时，还可帮助平台降低因信息孤岛造成的风险，让到处乱借钱的“老赖”无处遁形。对于投资人来说，也意味着可以更加放心地进行投资，只有良性循环，包括网贷在内的互金行业才能得到持续的健康发展。

　　据新华网报道，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，近几年互联网金融发展迅猛，但相应的征信体系尚未有效建立，网络借贷机构之间缺乏信息共享和风险联动预警机制，过度多头借贷、骗贷等行为屡屡发生。“百行征信将体现互联网金融整顿的成果，实现个人负债信息的数据交换和共享，全面、真实地展示借款人的整体杠杆水平和风险状况，有利于形成互联网金融监管和风险防控的长效机制。”

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