网贷天眼独家：3月80家网贷平台线上端合规排行榜

进入4月，全国各地区网贷平台加紧准备备案。

截止目前，已有超过20个省市地区出台了整改验收工作表等备案相关细则，从各地发布的备案细则来看，网贷重镇北、上、广、深等地相对要求较为严格，整改工作与其他地区相比难度较大。另外，互联网资管模式被叫停，网贷平台分拆出来的资管业务实体被视为网贷平台组成部分，需要一并接受验收，对于发售资管计划的P2P平台，短时间内完成清除存量成为备案前的重要障碍。加上监管部门近期通知要求各地暂停发放网贷备案登记细则，毋庸置疑，网贷备案延期的消息几成定局。

为了备案，部分P2P平台业务基本处于暂停状态。而为了早日拿到备案资质，平台未有丝毫松懈，在全力冲刺备案的路上，大多数平台表现积极，为产品合规做进一步调整。

多家平台整改违规产品

按照银监会P2P整改验收通知的规定，以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。为推进合规进程，近期已有不少平台对不合规产品“动刀”。

3月9日，拍拍贷在官网宣布停售月月涨；

3月17日，人人聚财宣布下线定投宝产品，持有定投宝的用户将切换为直接持有原定投宝所匹配的散标（债权）项目；

3月21日，PPmoney透露下线月月增产品；近期，投资人爆料称收到PPmoney发送的短信，此前持有的月月增项目已经结束，相关收益全部回款；

4月1日，团贷网对定期产品进行调整，新发布的借款项目不再支持发起智享转让服务；

4月17日起，宜贷网将不再支持申请宜享债权转让服务；

4月20日起，陆金服将对个人借款债权转让申请进行规则调整。

这些平台对产品调整，一方面可以看到平台合规整改的力度，另外一方面也说明，违规产品是整改的重要一环，也是合规的前置条件。

导流、代销互联网资管产品成平台心头大患

4月3日，互金办出台29号文，作出了以下规定“在未经许可的情况下，依托互联网发行销售资产管理产品的行为，必须立即停止，存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。而对于有存量资管业务的平台，不允许通过剥离资管业务的形式备案。”一时间，让之前宣称自己从事资管业务的P2P平台慌了神。

29号文同时明确，未经许可，依托互联网以发行销售各类资产管理产品（包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”）等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。

由于P2P定位为小微企业及个人网络借贷中介机构，无论是涉及发行销售资管产品还是为金交所引流的业务模式，以及发售收益权转让产品，都已经超过了业务定位的范围，这种长期游离于监管之外的违规手段，需要早日清理完毕，防止平台”带病“通过验收。

根据监管要求，部分平台已经紧急下架了这类业务，不过，仍有平台在违规销售产品。

大额标资产“死心不改”

在监管对整个网贷行业大刀阔斧的整改环境下，净值标、金交所产品已经难觅踪迹，但大额标仍旧有迹可循，部分平台虽然明面上看似乎没有违反限额规定，实际上是为了掩盖超额这一真相，将大额标进行拆标然后发售的平台不在少数。这种方式治标不治本，表现上看严格执行监管规定，实则是一种心存侥幸的灰色操作方式，也违背小而分散的要求。

以下为某平台涉嫌大额标拆标的截图：

合规测评结果显示，合规及格的平台（60分及以上）共73家，占测评总数的91.25%。其中，合规优秀的平台（80分及以上）共17家，70分（含70分）至80分之间的有39家；60分（含60分）到70分之间的共有17家，60分以下的只有7家。

合规评分规则说明：

1、风险提示指标2分，根据“暂行办法”，网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险，如果平台网站没有任何风险相关的提示，则不得分。

2、信息披露专栏指标4分，根据“暂行办法”，网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息；若没有“信披专栏”，亦不披露相关内容的不得分。

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标5分，只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分；若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标不扣分。

4、禁止发售类资产证券化产品或理财产品指标12分。

1）来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让，以及发售“计划类”产品且不披露底层资产的，本项指标最低扣2分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。

2）如果以债权组合、债权转让形式，支持随时购买、赎回的，类似活期理财的产品，也涉嫌发售类资产证券化产品，有这类产品，本项指标最低扣2分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。

5、禁止自担保指标5分，担保方如果与平台为同一实际控制人，本项指标得0分；但平台股东只是参股，并未控股担保公司，本项指标仍得5分。

6、禁止期限拆分指标15分，集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标最低扣3分。

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标12分，有计划类、集合标产品，无论是否能查看债权明细，本项指标最低扣2分，全部是计划类产品，本项指标得0分。

8、限额管理指标15分，个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元，若有超额情况，本项指标最低扣3分，全部都超额的平台，本项指标得0分。

9、银行存管指标10分，已上线银行存管本项指标得10分，签订存管协议对接中的，本项指标得5分。

10、信息系统安全认证指标5分，有披露信息系统安全认证的，本项指标得5分。（注：信息系统安全三级认证需向公安部门申请）

11、增值电信业务许可证指标5分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的增值电信业务许可证（例如：粤B2-****）。（注：鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证，故京B2-****或京ICP证***均给分，其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。）

12、备案登记指标10分，获得备案登记平台本项指标得10分，经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的，本项指标得5分。

注：本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计，个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏，如有问题，请邮件与我们联系。

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