华夏商道商学院，打破“富不过三代”禁锢，传承家族财富

家族办公室的根源据说可追溯至十五世纪左右在欧洲的十字军东征，贵族带兵打仗前将财富委托其他贵族帮助打理，由此形成常态之后出现了一些专门为贵族打理财富的机构。18世纪的美国的工业革命带来了长期的繁荣，也创造巨大的社会财富，随后不久出现了专门为在此期间暴富的家族管理财富的商业机构，称之为家族办公室。从发展的历史，欧洲和北美有很大差异。欧洲家族家族办公室服务已经发生几代传承的家族，承传家族事业、资产，以及核心价值。这类家族办公室的治理体系更为精密，家族的连续性、凝聚力都是这种家族办公室的重要特征。美国富豪家族时间更短，注重的仍然是财富增值。

根据美国家族办公室协会的定义，家族办公室是“专为超级富有家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展符合家族的预期和目标，令家族资产能够顺利进行跨代传承和保值增值的机构”。

创造财富、拥有财富、管理财富、传承财富，是财富历史中一脉相承的命题。中国人在过去三十年，经历了从无到有的财富初级阶段后，管理财富已经成为了多数中国人的日常生活所必须掌握的生存技能。但传承财富因其效用滞后、起步较晚等原因，并不为人们所熟知，其中所蕴藏的风险和问题亦因缺乏充分了解，令人一筹莫展。

一.个人财富急剧扩大

据福布斯杂志发布的中国富豪榜显示，中国排名前400位的富豪，总财富值达到64746亿元人民币，整体增长35%；同时在福布斯全球富豪排行榜的统计结果中，中国大陆富豪人数逐年递增，新晋富豪家族潜力可观。

除国内顶尖富豪家族近年来的惹眼成绩，我国高净值人士及大众富裕阶层同样获得了规模性的稳步成长。

根据《2017中国私人财富报告》显示2016年中国高净值人士有158万人，而在2006年这一数据仅为18万人，11年间中国高净值人群规模翻了三番还多。其中，可投资资产超过一亿元的超高净值人群规模约12万人。报告预计，2017年中国高净值人群将达到187万人左右，同比增长18%。按照国家统计局最新公布的中国大陆总人口数测算（138271万），到今年底，平均100万人有135名高净值人士，比万里挑一的比例略高一些。

个人财富急剧扩张现象虽反映出个人物质生活水平的大幅提升，但高速化财富积累也使得财富持有者陷入传承困境，与财富数量相对应的个人意愿和家族规划已经难以通过传统继承方式得到实现。

二.婚姻家庭纠纷高发

据1978年以来的相关数据显示我国离婚率呈直线上升趋势，不到10年突破1‰，到2012年离婚率已达为2.3‰。值得注意的是，与世界大多数国家离婚率水平保持基本平衡的情况不同，我国的离婚率目前仍在逐年上升。由于我国的人口基数庞大，使得我国离婚人口的绝对数量十分惊人。

在福布斯全球亿万富豪榜单上的1226人中，中国内地有92名富豪上榜。其中，再婚者有10人，娶过第三任妻子的有1人。就内地而言，真功夫老板蔡达标婚变后入狱事件、赶集网创始人杨浩然离婚引企业信誉危机、土豆完网因创始人王微离婚错失上市良机等离婚大案早已屡见不鲜。相较于普通离婚案件，富豪家族内出现的婚变危机更易引发公司经营波动、个人声誉及企业商誉受损、家族财富骤减等连锁反应，是现今财富人群所面临的主要传承风险之一，应当得到充足的重视。

三.人身意外难料和家族结构单一

2013年胡润全球富豪榜中，大中华地区上榜企业家共有357位，其中262位位居住在大陆，54位居住在香港，32位居住在台湾。富豪平均财富160亿美元，平均年龄58岁。在2003年到2011年公开报道中，共有72位亿万富豪的死亡案例，其中19名富豪死于早疾，15名死于他杀，17名死于自杀，7名死于意外，14名被执行死刑。哈药三精公司董事长刘占滨跳楼自杀事件，再一次把富豪们从“少壮”心态中拉回现实，人身意外所引发的的传承思考已避无可避。

另外，大量有待于传承至家族二代成员或三代成员的家族财富，迫使年老家族成员快速完成财富传承规划，但对于家族资产形式多样、财富总额巨大、传承愿景模糊的家族而言，财富传承规划的设定和执行绝非一朝一夕之力便可成。而如何将家族财富、家族文化妥当传承至唯一继承人，亦是财富家族现任掌门人的核心顾虑，家族企业接班人的培养尤为如此。

在家族传承过程中，家族后代接班意愿低、无能力接班、多子女难以确定接班人、接班人理念与企业文化、价值取向冲突等现象广泛存在。另一方面，在企业经营过程中，家业不分、风险混同、权属不清、权臣稀释控制权、一代企业家难放权等问题也成为家族传承的痛点。

除此之外，中国现代对家族传承研究起步相对较晚，当前的知识体系和法律法规还不够完善，专业经验少且缺乏长期规划，第三方传承机构的服务和专业度不足及瞬息多变的宏观政策等市场内外环境为中国企业家的家族传承规划带来不小的挑战。

从上述的个人及家族财富急剧扩大、高婚姻家庭纠纷、人身意外普遍及家族结构单一的现实等情况中，不难看出家族财富传承相较于个人财富管理而言更具复杂性与急迫性。除此之外，家族财富传承因各家族具体情况常伴随有家族文化定位、子女教育、财富投资、慈善规划、资产配置等各类问题，加之中国人特有的文化情结与家族伦理特点，要想做一份利泽数代、高效合理的家族财富传承规划仅凭一人之力难以完成，而单一的财富传承工具亦鲜有作为。相比于众多财富传承方法，家族办公室从家族具体情形出发，则可以为复杂的家族制定细致、灵活的传承方案以实现并存却各异的传承需求和家族愿景。

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