麦子金服旗下诺诺镑客： 谁是合规发展的“弄潮儿”？

从习近平总书记在中共中央政治局第四十次集体学习上发话强调维护金融安全开始，新华社连续七天发表七篇评论员文章，强调加强金融监管的必要性与重要性。这“横刀七发”无疑更推涨了正在日益加码的互金行业集中整顿形势，酝酿多时的“监管风暴”正在逐渐演变成一场滔天巨浪。合规是互金平台生存的前提，可以预见，立根不稳的平台将会被毫不留情地拍死在沙滩上。

另一方面，互金行业还要面对传统金融行业的反攻。互金行业的迅猛崛起让传统金融行业觉察到了生存危机，这点从4月前后出台的各大银行的年报中得到集中体现，可以看出，传统金融机构正在纷纷“觉醒”金融科技技能，加大投入，意图逐渐缩小和优秀互金平台之间的差距。

面对两面夹攻，互金行业开始进入“深水区”。互金平台要想成为行业“弄潮儿”，不被”淹死”是前提，先要保证自己的双脚能够占据深水中的“高地”。这两个立足点，首当其冲的就是合规性，其次才是综合实力。两腿都要硬，才能站得稳，否则就只是“泥足巨人”，容易在“后合规时代”和接踵而来的激烈行业整合中失去话语权。

然而，业内也有一些富有远见的企业高管早就预见到了这场空前严峻的“大洗牌”，早早开始积极应对，甚至偷偷“抢跑”。所谓捷足先登，这样的平台更有望在未来激烈的市场竞争中脱颖而出。麦子金服旗下的互金平台诺诺镑客正是其中之一。

跨越合规“三重门”

业内专家认为，网贷平台的合规转型有三大难点：资金存管、信息披露和产品合规调整，其中资金存管更被认为是网贷平台的“隐形牌照”。去年年底，银监会制定的《网络借贷资金存管业务指引》才刚刚流出（今年2月22日才正式下发），麦子金服旗下诺诺镑客就按照要求积极和徽商银行对接，签订了资金存管协议。这两个多月的“抢跑”为诺诺镑客赢得了宝贵的合规化转型升级时间。

除了在资金存管方面取得突破性进展外，诺诺镑客在信息披露上的成绩也很出色。日前，上海市互金协会公示了截至2月底上海市网络借贷平台信息披露情况，诺诺镑客实现了需披露事项总数46项的全公开，其中包含逾期率和用户投诉情况等平台敏感信息。在投资者最关心的融资项目信披方面，诺诺镑客做到融资项目的还款来源、借款用途、还款方式及利率、信用评级和或信用评分、投资人收益和风险情况等无一遗漏，充分保障了投资者对借款端的知情权。

诺诺镑客大刀阔斧而又灵活机动的产品合规改造也可圈可点。监管细则中“禁止自行发售理财等金融产品募集资金”，导致活期产品存在一定合规瑕疵。对此，诺诺镑客一面调整活期产品，另一面通过与第三方机构合作调整资产端超限额产品，进一步优化资产端小而分散的结构，实现了平稳过渡。

综合实力雄厚

公开资料显示，麦子金服旗下的诺诺镑客经过近8年的稳健运营，服务用户超410万，累计成交超420亿元，历史年化收益率约9.23%,累计为投资人赚取超过3.3亿元。

诺诺镑客的金融科技实力也令人瞩目。去年，麦子金服先后引入前FICO中国首席科学家、反欺诈专家CRO李晓忠和前陆金所CTO翁明军这两位金融科技大咖，很快引爆了近8年深厚的大数据和技术积淀，研发出了独树一帜的水滴风控系统；此外还对内部系统资金引流交易、风控和内部控制作了深入梳理，扎实深耕系统优化和重构、用户资金安全、交易资金流处理可追溯等领域，在风险的识别与风险定价的精准测算方面都有大幅提高。去年公司的逾期率为1.9%，远低于行业平均水平。

诺诺镑客拥有消费分期、白领贷款等多元化的优质资产端。此外，公司还在积极探索很多深度垂直的消费场景，比如教育分期、婚庆贷款，同时逐渐增加了一些线下销售团队，这也顺应了消费金融的发展趋势。这些主打泛年轻人群体的消费金融资产、房产抵押资产、供应链类资产，经过公司水滴风控系统层层过滤的穿透式审核后，会被包括银行、小贷公司等金融机构认定为优质资产，并可能通过合作的信托公司、保险公司等发行ABS产品。这在“资产荒”的年代更是不小的市场优势。

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