温商贷：P2P整改进行时，资金存管成最大砝码

根据2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，网贷平台应选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，对客户资金进行存管。今年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，对网络借贷信息中介机构资金存管业务进行详细规定。

　　随着监管政策逐步落地执行，对网贷平台合规化建设提出了明确要求，其中资金存管因其安全级别最高、技术含量最高、也是最难实现，而成为平台合规的关键指标。要想实现资金存管，首先是对平台和银行双方技术力量的一大考验。平台和银行双方需在技术上进行磨合探索，同时不断做调试。即使存管系统上线，平台需要较高的技术实力保障系统持续开发和安全运营。为避免由于存管系统体验差而导致的用户净流出，存管系统除资金安全外，还需保证良好的用户体验。

　　其次，资金存管对资金也有较高要求，平台为实现银行存管，需要有较高的资金实力来支撑，一般每年动辄百万，乃至千万元。另外，银行还对平台本身的硬性指标在多方面做了严格限制，其中包括高级管理人员资质、平台实缴资本、运营时间、注册资本、信息披露和风险管理等。

　　针对银行对平台背景资历的要求，温商贷相关负责人表示理解：“银行为平台设置的极高门槛，能助力行业出清，推动行业健康发展。”温商贷是一家国资背景的互联网金融综合交易平台，自创立以来已平稳运营四年，其每一步都以“打造行业安全、稳定、健康的金融平台”为前提，且一直走在合规最前沿。

　　2017年4月，温商贷与贵州银行签署了资金存管协议，双方积极开展深度合作，并于6月27日正式上线了资金存管系统。该存管系统采用了目前最为合规的“直接存管”模式，银行和平台的权责清晰，具备安全稳健且兼顾用户体验的优势。平台负责借款人与投资人之间的信息撮合，资金流转的全过程由贵州银行来完成，真正做到了用户交易资金与平台自有资金之间的分离，使整个交易过程安全、透明、可查。

　　接入银行资金存管是对P2P平台的一次筛选，大量不合规平台或技术能力无法实现资金存管的平台将会退出，只有极少数优质平台有机会留下。对于目前各平台而言，上线银行存管是合规的关键环节，而只有合规平台才有机会获得更好的发展。因此，资金存管将加快网贷行业的合规进程，提高行业的竞争门槛，对于推动行业朝健康方向发展也有着十分积极的意义。对于投资者而言，资金存管将帮助投资人有效进行风险识别，给投资人的资金安全提供切实保障。

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