对话普信总裁张学超: 提供定制化资产配置咨询服务 成为财富管理优选伙伴

  引言

  日前，胡润研究院发布的《2017中国超高净值人群需求调研报告》显示，我国个人资产超1000万元以上的高净值人士总数达到121万，约占全国总人口的0.09%，资产规模总计约31万亿元人民币。与此同时，截止2016年，全社会资产管理规模已达到116万亿元。

   我国高净值人群的财富保障与传承有旺盛的需求，而为之服务的传统金融机构管理粗放，资产配置服务能力良莠不齐，产品同质化严重。在全球经济增速放缓的背景下，投资机会的把握需要更加专业的投资技能。需求与供给之间的缺口给高端财富管理机构带来新的挑战与机遇。

     7.20日，“做，您想要的金融”——2017普信尊享年会在杭州盛大举行。这成为普信资产管理有限公司（以下简称“普信”）完成由单一产品向多元化金融产品咨询升级，成功向定制化、专属化的金融服务体系转型的标志。

     普信总裁张学超用“一体两翼”来描绘这个转型，“一体”即以互联网财富咨询平台为载体，“两翼”指资产管理与财富管理并举。对于普信而言，此次转型，不仅是基于未来的投资环境、监管政策、行业发展趋势的合理预判，更重要的是一次以满足高净值客户的需求为核心，实现其财富稳健、持续增长需求的服务升级。

普信总裁 张学超

      作为一家战略创新型金融服务企业，在完成转型同时，普信研究院创立、普信俱乐部升级3.0等工作将同期启动。这预示着，在资产管理咨询领域，普信已经搭建了一整套的包含资产管理、投资研究、会员服务等多维度的资产配置体系。

     在杭州良渚君澜度假酒店会议室, 张学超接受了《财经网》面对面沟通，详述“转型”过程，畅谈普信未来及金融资产管理大势。这是自2016年，普信全面转型以来，其为数不多的公开接受媒体面访。

    普信的这位掌舵人，毕业于中国人民大学商学院，履任北京伊萨德创业投资有限公司总经理、北京国巨投资集团副总裁等职位，曾参与奇瑞汽车、ST通葡等企业的上市和重组，多年的一线投资管理工作，使其在资产管理、股权投资、影视投资、消费金融等领域积累了丰富经验，不经意的言谈间透露出的是务实和严谨。他再三强调，在“合规经营”的前提下，为客户提供专属的一对一金融服务，这是普信核心价值。亲历了普信自诞生直到现阶段转型的全过程，张学超对普信的未来有着自己的思考。

    Q1：此次普信2017尊享年会的主题定为“做，您想要的金融”，这一主题对普信意味着什么？

      张学超：自2012年成立以来，普信一直以“传承家庭财富，领航幸福人生”为使命，坚持独立客观的立场，不断丰富完善普信的服务体系，为客户提供优质的综合性咨询服务。

  “做，您想要的金融”是普信的企业愿景，也是普信2017年的总目标。为达成这一总目标，我们制定了专业化、差异化、工具化、人才复合化、动态化五大发展战略，优化客户服务体系，实现从单一产品向多元化金融产品咨询的升级，打造了定制化、个性化的金融服务体系。以高净值客户的需求为核心，全面升级普信财富管理咨询服务，成为专业的全球资产配置咨询服务平台。

 “做，您想要的金融”，既是我们对自己说的，也是我们要对客户说的。“您”不仅仅指我们的“客户”、也代表了“行业”和“社会”。

     从客户利益出发，普信依托科学严谨的风险控制体系，为客户提供定制化的专业资产配置咨询服务，成为客户信赖的财富管理服务机构与合作伙伴；

      从行业层面来看，普信通过前瞻行业发展趋势，打造以互联网财富管理服务为载体、资产管理服务及财富管理服务为两翼的全球资产配置咨询服务平台；

     从贡献社会角度，普信通过经营合规化，发展规范化，成为符合监管要求的专业财富管理服务机构，回馈社会，切实为国家金融服务业的发展贡献一份力量。

     出于以上考虑，我们将此次普信2017尊享年会的主题定为“做，您想要的金融”。

     Q2：目前我国的资产配置、管理整体情况如何？最大的挑战是什么？

      张学超：与成熟经济体不同，伴随中国经济高速增长，中国高净值人士数量近年来大规模增长，财富管理市场逐步壮大。在这一背景下，高净值人群的财富规划及投资意识逐步增强、多元化资产配置的需求日益显现，我们的资产配置服务和财富管理领域拥有巨大机遇和发展空间。

      另一方面，中国经济经过多年高速发展，总体规模越来越大，但是结构性问题日益显现，高净值人群要实现财富的保值增值，需要考虑合理的海外配置来分散投资风险，有专家预测“全球化资产配置”也许是未来数十年财富管理致胜的关键。

     然而如何让资产配置更加国际化，特别是利用人工智能、信息技术等科技手段来服务于全球资产配置，我认为这是最大的挑战。在鼓励金融创新的同时，提高防范金融风险的能力，让资产配置成为新时代每一位高净值人士的必备技能。

      Q3：在这种局面下，普信的做法是什么？能带给投资者什么核心价值？

      张学超：普信，作为一家财富咨询企业，经过长期充分的市场调研，深谙每一位高净值客户的财富管理需求，配合着他们事业的发展和变迁，为他们提供专属定制化的资产配置咨询服务。普信凭借先进的财富咨询服务理念，为大众富裕阶层提供优质、科学的定制化咨询方案。对高净值客户群体进行差异化的价值定位，为其提供一对一的专属顾问咨询服务，通过客户的风险偏好测评，确定其投资风险偏好，揭示风险属性，并提供与之匹配的金融服务，这是普信核心价值的集中体现。

     Q4：投资机构如何通过专业化投资服务来实现资产的增值？

     张学超：我认为专业化的投资服务必须以客户的实际需求为导向，首先对客户的基本情况进行准确把握，包括其资产负债、收入状况、投资偏好、财务目标和家庭背景等信息，然后根据具体情况为客户提供投资咨询服务；通过创新寻求突破，以提供专业的投资服务为宗旨，具体问题具体分析，因人而异地为客户提供个性化的专属投资服务；组建专业的投研团队，作为客户的投资内参；重视投资者教育，及时向客户传递财富管理领域的最新动向，使客户掌握最先进的投资理念。

    总之，一家优秀的投资机构必定秉承客观独立的态度，以客户为中心，深刻理解客户需求，组建专业团队，传递先进投资理念，运用专业投资工具，多措并举为客户实现资产保值增值。

    Q5：投资者如何选择专业投资机构来获取投资服务？

     张学超：专业、合规、成熟，是投资者选择投资机构的标准。除此之外，投研能力、产品设计、服务体系等能力也不容小视。一家有发展潜力的值得客户信赖的投资机构，必定是站在客户的角度，一切以客户的需求为中心，通过持续的服务，不断提升为客户创新服务的能力。在深入领会监管政策、世界经济发展动向的同时，结合各金融市场表现，为客户提供有价值的投研报告及投资建议，做客户信赖、政策支持、行业认可的企业。

     Q6：财富管理是一个快速发展的行业，在您看来，未来的财富管理行业会有哪些趋势？

      张学超：中国的财富管理行业已有近20年的发展历史，从萌芽诞生到快速发展，经历了野蛮生长阶段，如今财富管理行业监管体系正在建立，财富机构的整合大幕正在开启。有人说中国财富管理行业“开启良性发展阶段”，也有人说“进入新财富管理时代”。我认为，未来财富管理行业将在规范化、集中化、转型升级方面进一步发展。

      首先，财富管理行业将走向规范。从行业发展演变来看，中国财富管理行业未来将强化监管，市场走向规范化、正规化，这是行业发展的必然方向。

      其次，财富管理行业大洗牌的时代已经来到。实际上行业洗牌在2016年已经开始，未来2-3年部分中小型机构迫于监管、生存、兑付等压力将面临倒闭、被兼并或被收购的命运。而持有正规金融牌照、管理系统规范、客户群体较大、风控体系完善等优势的综合性财富机构，将获得长足的发展。

      再次，财富管理行业将面临整体的转型升级。2017年是行业转型升级年，各类财富管理机构纷纷转型，在二级市场、量化投资和PE投资等多领域展开布局，转型在业绩表现、产融互动等多个维度均有体现。

     Q7：为顺应财富管理行业的发展趋势，普信将布局怎样的发展之路？

      张学超：2016年以来，普信积极响应合规经营的政策要求，秉承以客户需求为中心的宗旨，凭借合规经营和开拓创新的发展模式，走出了具有普信特色的发展道路。

      在普信未来的发展规划中，我们始终将“合规经营”放在首位。在普信的合规元年，普信全体员工的合规意识得到深化加强，企业内部合规文化逐步建立，今后普信仍将持续全面加强合规建设和合规管理，进一步实现企业自身的规范发展。

      在过往的成长历程中，普信依靠能力、专注、高效为高净值人士提供优质金融咨询服务，在行业的优胜劣汰中不断发展壮大。

      未来，普信将着力于，打造更加丰富的咨询服务体系，为客户提供更加专业的资产配置咨询服务。我们将坚持独立客观的立场，通过提供高品质的综合性金融服务，助力客户实现家庭财富的持续稳健增长，世代传承；通过提供丰富多彩的品质生活服务，引领客户实现幸福完美人生。

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