大数据模型不等于风控 客户数据缺失制约消费金融风控发展

  • 来源:中国消费金融网
  • 发表于: 2017-09-12 17:57:41

凤凰WEMONEY讯 消费金融行业近两年迎来井喷,随着行业规模扩大,行业欺诈问题出现,风控也越来越受到各家机构关注。近日,马上消费金融媒体开放日--风控专场在北京金辉大厦举行。马上消费金融助理首席风控官杨明、风控总监梁振兴出席了本次活动。

凤凰WEMONEY讯 消费金融行业近两年迎来井喷,随着行业规模扩大,行业欺诈问题出现,风控也越来越受到各家机构关注。近日,马上消费金融媒体开放日--风控专场在北京金辉大厦举行。马上消费金融助理首席风控官杨明、风控总监梁振兴出席了本次活动。

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梁振兴就马上金融风控策略体系进行了介绍。其风控体系主要分为四个方面。分别是:以大量数据为基础、以智能系统做支撑、以核心算法为引擎、用专家经验来整合。

杨明表示,不少消费金融公司对风控的认识存在误区,把大数据或者大数据模型等同于风控。风控不仅仅是大数据模型,风控更应该是一个完整的闭环体系。风控体系包括很多个层面,例如贷前、贷中、贷后全面的风控系统的搭建。包括新产品上线的风险评估、渠道管理、反欺诈人工调查,还有操作风险管理、资产管理等都是风控体系中重要的环节。

对于马上消费金融的风控举措,杨明介绍,马上消费金融搭建了一整套完善的风控体系,包括新产品上线的风险评估,合作方、合作渠道的管理、审批策略、大数据模型、反欺诈策略和调查,贷后预警、催收、操作风险管理以及资产质量监控等。 

针对目前消费金融领域欺诈风险较高的原因,杨明解释道:“一是消费金融欺诈成本较低,金额较小,国家和金融机构打击力度不如对大额欺诈打击力度强,欺诈份子愿意铤而走险。另一方面,是因为这个行业兴起时间不长,前期发展中很多机构涉足该领域,特别是非持牌机构追求销量,或过于讲究客户体验,简化申请流程,很多机构风控能力不足,难免成为欺诈份子的攻击对象” 。


对于我国消费金融风控的问题,杨明表示,与国外发达国家相比,国内消费金融风控水平还处于比较初级的阶段。他指出,国内的征信体系不健全,央行征信收集的数据维度不够齐全,并且全国范围内有数亿人在央行没有征信记录;民间征信机构发展缓慢,且民间征信机构收集数据的质量参差不齐,很多数据源没有打通,形成了“数据孤岛”。对于消费金融来讲,数据是核心,客户数据的缺失必然制约风控的发展。

不过,杨明也表示,国内的消费金融风控水平也并非完全不如国外,在某些领域是有优势的。比如因监管差别,国内用做风控决策数据的类型更为丰富。此外,基于移动支付和人工智能(包括指纹识别、人脸识别、语音识别等)的风控策略和手段的探索,国内已经走在了世界的前列。(凤凰WEMONEY 秦玮/编辑)


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