分期乐、趣店竟仍可贷款给在校学生 是转型不利？还是利益驱使？

近日，媒体报道，有大四学生在分期乐上申请到了12000元的额度，其中乐卡借款额度为6000元。她在开通乐卡的时候选择的是“我未工作”，学历选择的是“本科在读”。

　　同一天，这位学生在趣店也申请到了1500元的借款额度，趣店并未向她核实过学生身份。

　　尽管监管叫停校园贷，但大学生仍能从多个平台上借款。学生在分期乐、爱又米申请时均填写了学生身份，仍然拿到了贷款额度。

　　监管部门严管下学生贷款APP仍多

　　事实上，早在今年4月21日，银监会召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清就对校园贷引发的恶性事件进行了反思。会上提出，要加强互联网金融与信息科技风险防控，持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好清理整顿工作的同时，加强商业银行对大学生的金融服务。

　　今年6月28日，银监会、教育部、人社部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确提到，从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。

　　9月6日，教育部举行新闻发布会，明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。

　　在多部门联合禁令下，今年6月以来虽然校园贷有明显收紧，但学生还是能从不少网贷APP中“拆东墙补西墙”。在安卓应用商店和苹果商店中简单搜索“学生借钱”关键词，仍能搜索到大量相关贷款APP，其中不少直接以“大学生借款”为名。

　　小额借款APP也在借款条件中表明“18岁以上用户，身份证即可借款”。“专科贷”、“我来贷”等则表示专为年轻人服务，“最快3分钟借款3万”。

　　目前，主打客户群体为年轻人，规模较大的网贷平台包括分期乐、爱又米、趣店等，多名学生从上述平台可以借款。

　　分期乐仍可贷款给学生

　　据新京报报道，9月12日，大四在校生舒同（化名）以手机号注册了分期乐账号，该APP的“乐卡”一栏显示只要开通该服务，就可以获得日利率0.049%的借款。

　　舒同告诉新京报记者，点击“开通乐卡”后，分期乐APP跳出了“我是学生”和“我已毕业”两个选项，选择“我是学生”后，需要填写姓名和身份证号、学校和学历信息、紧急联系人信息以及个人银行卡号。最后经过刷脸认证，获得了贷款额度8000元。

　　值得注意的是，在舒同获得贷款的过程中，明确选择了“我是学生”这一选项，并在最后成功获得了借贷额度。

　　9月13日，分期乐APP进行了认证更新，将“开通乐卡”之后的选项更改为“我已工作”和“我未工作”。9月16日，大四学生张丽在申请时选择了“我未工作”，在填写本人信息时有“学历水平”的选择，其选择了“本科在读”，并按要求填写所在学校和入学时间，随后的“紧急联系人”资料中，除直系亲属父亲、母亲，还有“叔伯姑姨”可供选择，而“重要朋友”一项，可选择“室友”、“同班同学”、“男/女朋友”。该资料填写页面中，可以“选择联系人”从手机通讯录中一键导入。

　　在完成一系列申请后，张丽从分期乐获得12000元的额度。从申请到获得12000元的额度，张丽仅花了11分钟。而在乐分期现金借款“借的到”中推荐使用乐卡借款，可借额度为6000元，单笔可借100元-2000元，日利率为0.049%，随借随还，最长可分期36个月，并显示“小额借款，3秒到账”。

　　分期乐成用户投诉重灾区

　　9月14日在21CN聚投诉中，观察君发现有用户投诉：

　　大学刚毕业就陷入培训贷，分期乐与商家培训机构合作，提供我们贷款，那时我们根本没有任何还款能力，但是贷款却能贷到，而且贷款19800全都直接给了商户，我们一分钱没有见到。商家现在同意我们退款，但是说他没钱，与我们签了一份还款协议，但是现在人已经联系不上了。我们联系分期乐，他们一直坚持说是我们贷的款必须要还，我们其中有的学员实在没钱还，已经逾期，每天都被分期乐催债。而且我是一天培训的课时都没上过，培训机构也根本就是没有任何教育培训资质，分期乐却与他们合作，分期乐还说他们自己是受害者。现在我们没有办法了，只能求助社会。刚毕业就要偿还本金19800的债务，利息高达6000，根本无力偿还。

　　宋先生表示，商家与他签订了退款协议，但截至9月16日，分期乐没有任何回复。

　　还有大二女生投诉分期乐与商家合作，以提供工作为名，骗取大二学生上就业培训...

　　监管禁止为何平台不止 是转型不成功还是利益驱使？

　　在监管层掀起对校园贷市场整顿后，校园贷平台开始纷纷“转型”。据相关数据统计显示，截至今年6月份，全国已有近60家校园贷平台退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭。

　　当前，一些网贷平台已从校园贷转战至工薪阶层和白领人群。昨日，记者登录多个热门网贷平台发现，在教育部6日明确禁止校园贷后，又有多家校园贷平台宣布退出校园贷业务，转战其他市场。

　　不过，目前众多网贷平台面向的客户是18周岁以上的年轻人，如何区别其中的大学生？“18周岁和学生身份，是很难界定的。18岁可能是社会打工者，而25岁以上也可能是在读的博士研究生，还在校园里。所以校园和年轻人，是交合的概念，目前来看很难将二者理清。

　　看来不少校园贷披上了“年轻的外衣”，这纯属于打擦边球的行为。

　　所以很多网贷机构不承认自己是校园贷，或者是伪装起来的校园贷，对用户不做甄别，借款周期多为7天到三个月，利息非常高。

　　隐藏高利率，将其模糊为各种“费用”，是很多消费金融公司惯用的手段。有用户在爱又米平台成功借出了100元贷款，一个月还清，结果显示应还金额为105.83元，按此计算该平台的月利率高达5.83%，年化利率高达近70%。

　　然而司法解释对于高利贷的定义区间在于24%-36%的利率水平，如果按此定义，上述企业最终收纳的费用已超过这个标准。

　　2017年，是中国消费金融发展的第十个年头，从行业来看，今年也是发展关键年。在快速发展的同时，如何加强行业自律、监管，是摆在消费金融行业的头等大事。

　　对于打擦边球，仍然向学生提供贷款服务的平台，到底是转型问题还是高利率带来的铤而走险呢？

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